חיסכון חכם מתחיל בתכנון נכון.

שתיהן אפיקי חיסכון עם הטבות מס, אך הן נבדלות בעיקר בתנאי המשיכה ובייעוד. קרן השתלמות מיועדת לרוב לחיסכון לטווח בינוני, וקופת גמל לרוב לטווח ארוך יותר. ההתאמה תלויה במטרות ובנתונים האישיים שלכם, ולכן כדאי לבחון אותן יחד.

לרוב ניתן למשוך קרן השתלמות בפטור ממס לאחר תקופת ותק מסוימת שנקבעת בחוק, ובתנאים מסוימים גם קודם לכן. הכללים משתנים לפי סוג הקרן ומעמד המפקיד. חשוב לבדוק את התנאים הספציפיים של הקרן שלכם לפני כל החלטה.

לפעמים איחוד מפשט את הניהול ומאפשר מעקב טוב יותר אחר דמי הניהול והביצועים, אך לא בכל מקרה זה המהלך הנכון - יש קופות עם תנאים ייחודיים שכדאי לשמר. ההחלטה צריכה להתבסס על בחינה של כל הקופות שלכם. זו בדיוק המטרה של בדיקת תיק אישית.